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09/11/2011 [Argent : assurances vie]

L'exposition à la dette des pays à risque des assurances vie

Quelle est l'exposition de votre assurance vie à la dette des pays à risque (Portugal, Italie, Irlande, Grèce, Espagne) ? Quelle part des assurances vie en euro représentent les obligations des "PIGS" (ou "PIIGS") ? Quelles sont les assurances vie en euros les plus sûres car les moins exposées à un défaut de paiement des PIGS ? Vos économies sont-elles en sûreté sur votre assurance vie en cette période de crise grecque ? Voici un classement comparatif des meilleures assurances vie en euros du point de vue de leur exposition à la dette des pays à risque.

Ce classement comparatif des assurances vie les plus sûres par rapport aux pays à risque (Portugal, Italie, Irlande, Grèce, Espagne) est tiré de l'étude du magazine Mieux Vivre Votre Argent, dans son numéro de novembre 2011.

Attention : on ne peut pas être à la fois l'assurance vie la plus sûre et bénéficier des meilleurs taux obligataires ! C'est justement l'inverse qui est vraie, car les obligations les moins bien notées sont celles qui rapportent le plus. Par exemple, le risque lié à la première émission obligataire de l'ère post-Berlusconi se paie cher : un taux de 6,29 %, le plus haut depuis 14 ans. Ceci devrait rapporter d'autant aux assurances vies achetant le plus de ces obligations italiennes.

Voici le classement, par assureur, des assurances vie les moins exposées à la dette des PIIGS (vérifiez lequel est derrière votre assurance vie ; avec le pourcentage du portefeuille de l'assurance vie en euros investi en obligations d'état des PIGS) :

  1. la France Mutualiste (0,00 %)
  2. Prévoir (0,00 %)
  3. Antarius Crédit du Nord (0,30 %)
  4. SMABTP (0,55 %)
  5. CNP Assurances (0,80 %)
  6. La Mutualité Française (1,00 %)
  7. Carac (1,10 %)
  8. Asac Fapès (Allianz) (1,15 %)
  9. Swiss Life (1,45 %)
  10. ACMN CMNE (1,80 %)
  11. Apicil (2,40 %)
  12. Legal & General (3,05 %)
  13. Groupe Pasteur Mutualité (3,40 %)
  14. AG2R La Mondiale (4,20 %)
  15. Gaipare (Allianz) (4,50 %)
  16. Axa France (4,90 %)
  17. Allianz (5,00 %)
  18. Aviva (5,00 %)
  19. Asac Fapès (Generali) (5,75 %)
  20. Mutavie Macif (5,90 %)
  21. MACSF (6,20 %)
  22. Suravenir Crédit Mutuel Arkéa (6,60 %)
  23. Prépar Vie (7,50 %)
  24. Capma-Capmi (7,65 %)
  25. Agipi (Axa) (7,70 %)
  26. ProBTP (8,40 %)
  27. Afer (Aviva) (9,50 %)
  28. AGPM (10,20 %)
  29. MlF (10,70 %)
  30. AGGVie (Generali) (12,00 %)
  31. Eurossima (Generali) (12,00 %)
  32. Generali (12,30 %)
  33. Groupama GAN (14,60 %)
  34. Euro Epargne (Generali) (15,00 %)
  35. Cardif BNP Paribas (chiffre non communiqué)
  36. Crédit Agricole Assurances (chiffre non communiqué)
  37. Sogecap (chiffre non communiqué)
  38. ACM Crédit Mutuel CIC (non répondu *)
  39. Covéa (GMF Vie, MMA, MAAF) (non répondu *)
  40. Aprionis (non répondu *)
  41. Le Conservateur (non répondu *)
  42. Matmut (non répondu *)

* On notera que plusieurs assureurs ont refusé de répondre à l'enquête du magazine, ce qui n'est pas bon signe !? Il s'agit de : ACM Crédit Mutuel CIC, Covéa (GMF Vie, MMA, MAAF), Aprionis, Le Conservateur et la Matmut. En tous les cas, on peut dire que ces compagnies sont pour le moins opaques sur leur placement de votre argent !

Voyez aussi les classements comparatifs de l'exposition de votre assurance vie :

  • à la dette grecque,
  • aux obligations notées inférieures à A,

ainsi que :

  • la solvabilité
  • et les réserves de l'assureur de votre assurance vie,

dans le paragraphe "Pour aller plus loin" ci-dessous.

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