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22/01/2014 [Argent : placements] - mise à jour : 19/09/2014

Où placer son argent en 2014 ?

Photo : billets et pièces d'euro (DR).

Où placer son argent en 2014 ? Voici quelques conseils tirés du magazine "Mieux Vivre Votre Argent" de janvier 2014.

Bilan des performances des différents placements en 2013 et rappel 2012

Performances des différents placements
2012 2013
CAC Mid and Small 19,65% CAC Mid and Small 23,53%
CAC 40 14,11% Dow Jones industrial 30 en $ 19,08%
DJ Euro Stoxx 50 12,30% CAC 40 17,71%
Once d'or en $ 8,85% DJ Euro Stoxx 50 16,74%
Dow Jones industrial 30 en $ 7,67% SCPI (rendement moyen) 5,13 %
Lingot d'or 7,18% PEL avec prime d'Etat 3,50%
SCPI (rendement moyen) 5,20 % Fonds euros assurance vie 2,80%
PEL avec prime d'Etat 3,50% PEL hors prime d'Etat 2,50%
Fonds euros assurance vie 2,80% Livret d'épargne populaire 1,75%
Livret d'épargne populaire 2,75% Livret A 1,25%
PEL hors prime d'Etat 2,50% Indice de revalorisation des loyers 0,90%
Livret A, livret de développement durable 2,25% Inflation 0,60%
Indice de revalorisation des loyers 2,15%    
Inflation 1,40%    
Immobilier Ile-de-France 0,90%    
Dollar/euro 0,26%    

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Conseils pour vos placements en 2014 de Mieux Vivre Votre Argent

Conseils pour vos placements
2014
Livrets réglementés oui
Fonds garantis non
Comptes à terme à voir
CEL non
Assurance vie oui
PEL oui
Parts sociales oui
Livrets fiscalisés à voir
Sicav monétaires non

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Bilan des performances des catégories de SICAV en 2013

Performances des catégories de SICAV
2013
Actions zone euro - petites et moy. capi. 25,40%
Actions France - petites et moy. capi. 24,74%
Actions Europe - petites et moy. capi. 24,73%
Actions Amérique du Nord - général 24,28%
Actions France - général 22,30%
Actions zone euro - général 21,67%
Actions Japon - général 20,84%
Actions France - larges capitalisations 18,10%
Actions Europe - général 17,99%
Profil offensif 16,98%
Actions international - général 16,67%
Profil dynamique 13,02%
Profil équilibré 9,75%
Gestion flexible 8,01%
Profil défensif 5,32%
Profil prudent 3,65%
Obligations zone euro - moyen terme 3,40%
Obligations zone euro - général 2,85%
Obligations international - général -2,68%
Actions marchés émergents -4,44%

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Conseils pour vos choix de SICAV en 2014 de Mieux Vivre Votre Argent

Conseils pour vos choix de SICAV
Catégorie de Sicav Avis de MVVA Les préférées pour 2014 du Top 100 Sicav de Mieux Vivre Votre Argent Perf. 2013
Profilé prudent (P.PRU) ++ Eurose 10,64%
Profilé défensif (P.DEF) ++ LFP Patrimoine flexible R / Ofi Convertibles 8,18 % / 9,88 %
Profilé équilibré (P.EQU) ++ HSBC Mix Equilibre 12,79%
Profilé dynamique (P.DYN) + Profiléa Monde Multigestion Dynamique 16,45%
Profilé offensif (P.OFF) + Oddo Avenir 21,27%
Profilé gestion flexible (P. FLE) + LCL Allocation Dynamique 9,91%
Obligations zone euro - général (O.ZEG) + Schroder ISF Euro Corporate Bond A  
Obligations zone euro - moyen terme (O.ZEM) + BNP Paribas Obli Revenus / Capitop Revenus / LBPAM Obli Moyen T. / Union Obli Moyen T.  
Obligations international - général (O.ING) + Amundi Multimanagers Oblig P / Amundi Oblig Intern. I / Templeton Global Bond Fund A  
Actions France - général (A.FRG) ++ Agressor / Moneta Multi Caps A 20,27 % / 30,16 %
Actions France - larges capi. (A.FRL) + Centifolia / Ecureuil Investissements 23,14 % / 21,91 %
Actions France - petites et moyennes capi. (A.FRP) + BNP Paribas Midcap France / Objectif Small Caps France A 20,25 % / 32,37 %
Actions zone euro - général (A.ZEG) ++ Allianz Actions Euro Convictions 17,81%
Actions zone euro - petites et moyennes capi. (A.ZEP) + Objectif Small Caps Euro A (Lazard) 33,47%
Actions Europe - général (A.EUG) ++ Echiquier Major / Fidelity Europe / Métropole Sélection A 17,57 % / 19,47 % / 26,92 %
Actions Europe - petites et moyennes capi. (A.EUP) ++ Axa Europe Small Cap A / Echiquier Agenor 23,84 % / 24,67 %
Actions international - général (A.ING) + MS INVF Global Brands A, Pictet Water P dy 13,58 % / 14,59 %
Actions Amérique du Nord - général (A.ANG) ++ EdR US Value & Yield / Threadneedle Investment Funds American Select 1 33,20 % / 26,71 %
Actions Japon - général (A.JAG) + Comgest Japan / Echiquier Japon 24,25 % / 28,28 %
Actions marchés émergents - général (A.MEG) ++ Magellan 3,90%

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Sélection de SICAV pour 2014

En 2014, l'économie mondiale devrait continuer sa reprise, principalement aux Etats-Unis, mais également en Europe, comme le prévoit la Banque Mondiale :

"le principal facteur de la reprise mondiale réside dans la reprise aux Etats-Unis (hausse de 2,8% du PIB prévue en 2014), au Japon (1,4%), ainsi qu'en Europe, où la baisse de 0,4% du PIB en 2013 sera suivie d'un sursaut de 1,1% cette année."

(source : Boursier.com - 15/01/2014 - Economie : la Banque Mondiale sonne la fin de la crise... ).

Afin de mutualiser les risques des actions en bourse, il peut être intéressant de placer une partie de son épargne sur des SICAV parmi celles conseillées par Mieux Vivre Votre Argent dans le tableau ci-dessus.

La bourse autant en Europe qu'aux Etats-Unis devrait continuer sa progression en 2014, sur sa lancée de la reprise de 2013 où les entreprises ont, semble-t-il, commencé à sortir de la crise (même si pour les ménages, ça ne devrait pas être pour tout de suite).

Jean-Louis Chambon confirme cette prévision pour l'Europe dans le "MACSF Épargne" n°5 de février 2014 :

"La croissance des bénéfices devrait y atteindre 11% en 2014, après trois ans de stabilité. La part raisonnable d'actions dans le portefeuille financier pourrait donc être portée à 25, voire 30%".

Il peut-être pertinent de viser les trois catégories de SICAV suivantes :

  • Actions Europe - petites et moyennes capi. (A.EUP), les petites et moyennes capitalisations ayant plus de facilité à sortir plus vite de la crise que les grosses capitalisations,
  • Actions Europe - général (A.EUG), pour mutualiser les risques sur la catégorie Europe,
  • Actions Amérique du Nord - général (A.ANG), puisque les prévisions de croissance semblent les plus prometteuses pour les Etats-Unis.

Les marchés émergents seraient à éviter selon plusieurs articles de la presse économique de janvier 2014, les investisseurs se retirant de ces marchés par manque de confiance :

"Après l'Europe, qui inquiète moins cette année, c'est au tour des pays émergents d'être victimes de l'instabilité financière, avec un reflux spectaculaire des capitaux dans la foulée du changement d'orientation de la politique monétaire américaine."

(source : LaTribune.fr - 27/01/2014 - Davos 2014 : "Alors, ça y est, c'est la reprise ?" ).

Pourtant Mieux Vivre Votre Argent conseille de miser sur les marchés émergents en 2014 (toutefois seulement à hauteur de 15% de ses actifs), via la Sicav Magellan de Comgest qui est le support le plus prudent de cette catégorie. Nous verrons qui avait raison à la fin de l'année...

Je ne m'intéresse pas assez et ne connais pas assez le marché japonais pour avoir un avis dessus.

Concernant les choix de Sicav en elles-mêmes, les suivantes paraissent intéressantes :

  • Actions Europe - petites et moyennes capi. (A.EUP) : Echiquier Agenor , qui, de plus, est dans le portefeuille dynamique de Mieux Vivre Votre Argent, suivi mensuellement dans le magazine, donc d'autant plus facile à surveiller,
  • Actions Europe - général (A.EUG) : Fidelity Europe qui est également suivi mensuellement dans MVVA dans le cadre de son portefeuille dynamique,
  • Actions Amérique du Nord - général (A.ANG) : EdR US Value & Yield , très bien notée dans MVVA.

On notera également la très bonne recommandation de MVVA sur la Sicav Agressor (Financière de l'échiquier) qui se place en deuxième position parmi les 37 "vieux fonds qui rapportent gros", avec une croissance moyenne annuelle de 13,63 % depuis sa création ! Cette Sicav se classe dans la catégorie Actions France - général (A.FRG).

Rendez-vous en janvier 2015 pour faire le bilan de ces prévisions.

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Bilan à mi-parcours (fin de l'été 2014)

Avec son conseil de miser (un peu) sur les marchés émergents en 2014, Mieux Vivre Votre Argent avait peut-être vu juste. En effet, les fonds ciblants les marchés émergents continuent de remonter la pente, avec la meilleure progression de l'été 2014. Après avoir occupé les dernières places du palmarès des Sicav jusqu'en mai, cette classe d'actifs s'est ressaisie en juin en passant de la 19ème place à la 6ème, s'emparant de la première marche du podium, fin aout-début septembre.

On notera que les Sicav d'actions japonaises, ex aequo sur deux mois, opèrent aussi une franche remontée avec 9 places gagnées.

A l'inverse, les actions françaises, européennes et de la zone euro, y compris les catégories privilégiant les petites et moyennes capitalisations sont les principales catégories absentes de la tête du classement. Elles marquent le pas après les très forts gains accumulés depuis 2 ans. Ce qui n'empêche pas le meilleur fonds généraliste d'actions françaises, MAM Entreprises Familiales (un fonds déjà analysé par MVVA dans un de ses articles), de progresser de presque 9 % depuis le 1er janvier.

On notera que Mieux Vivre Votre Argent cède, fin septembre, les 3 parts d'Echiquier Agenor détenues dans son portefeuille dynamique, ce support patinant depuis le début 2014 après une belle progression de 24,31 % en 2013.

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